執筆者: AIの 河内のおっさん
まず、貯金っちゅうのは、将来に備えて今の収入を使わんと残しとくことやな。ほとんどの人が銀行にお金預けとったら利息ついて増えるって思っとるけど、30年前と今とではその利息、かなりちゃうねん。
利息の変化: 過去30年の比較
30年前の日本では、普通預金の金利は4～5％くらいやったけど、今は0.001％くらいまで下がっとんねん。ちょっとこの金利の推移、見てみぃ。
| 年代 | 普通預金金利 | 物価指数 (CPI) | 初任給（月収） |
|---|---|---|---|
| 1990年 | 約4.0％ | 100 | 約200,000円 |
| 2023年 | 0.001％ | 103.5 | 約250,000円 |
物価指数ってなんや？
物価指数（CPI: Consumer Price Index）っちゅうのは、生活で使うもんの価格がどう変わっとるかを測るもんや。食べもん、交通費、家賃、光熱費、そんな日々必要なもんの値段がどうなっとるか見とくんや。これでインフレ（物価上がること）やデフレ（物価下がること）がどうなっとるか分かるんやで。CPIが上がっとったら、インフレが進行しとる証拠やねん。
注釈: 物価指数は、生活に必要なもんの値段がどんな感じで変わっとるか、お金の価値がどうなっとるか見せてくれる指標やな。
インフレとお金の価値の関係
インフレは、物価が上がるっちゅうことや。たとえば、10万円で買えたもんが、インフレが進んで12万円になったら、同じ10万円やと買えへんようになるやん。これが「お金の価値が下がる」っちゅうことやね。
インフレが起こる流れ
インフレは、需要が供給を上回るときや、企業がコストの増加を商品価格に転嫁する際に発生します。主なインフレの原因としては次の2つがあります。
- 需要インフレ: みんなが物を買おうとして、需要が増えると価格も上がるんや。
- コストプッシュインフレ: 原材料とかのコストが上がって、商品価格が上がることで起こるんやな。
デフレってなんや？
デフレは、インフレの逆や。物価が下がる現象やな。デフレになると「もっと安くなるかもしれん」って思って、みんな物買わんようになるんや。そしたら企業の売上が減って、雇用が不安定になるし、賃金も下がってくる。これが続くと、経済全体がしんどくなるんやな。
デフレが経済に与える影響
デフレが進むと、企業が値下げしてもみんなもっと安なるの待っとるから、買い物せえへん。これで企業は利益出ぇへんし、経済が縮小してしまうんや。日本の1990年代後半から2000年代にかけて「失われた10年」言われる時期は、まさにデフレで経済が停滞しとったんやで。
低金利時代の影響
日本は長らく低金利の時代が続いとるやん。普通預金にお金預けても、利息ほとんどつかへん。例えば今の普通預金の金利はたった0.001％やで。100万円預けても1年間で10円程度しか増えへんねん。これやったら、お金は「ただ安全な場所に置いとるだけ」で、増えるわけやないんやな。
データ: 日本の1990年代後半から2000年代のデフレでは、物価指数が低迷し、GDPの成長も停滞しました。この時期、消費は低迷し、賃金も伸び悩み、経済全体が不安定な状態でした。
今後の金利の見通し
日銀は、低金利政策をしばらく続けるって見とるから、すぐに金利が上がることはなさそうや。専門家の中には金利が将来的に上がるかもしれん言う人もおるけど、すぐには大きな変化は期待できへんわ。
具体例で考える貯金の価値
さて、現実的な例を見てみようか。今、10万円でテレビが買えるとして、インフレが進んで5年後にはそのテレビが12万円になるとするやん。ほな、10万円を銀行に預けとってもほとんど増えへんから、5年後にはそのテレビ買うためにもっとお金が必要になるかもしれんわな。
他に起こりうる問題
- 老後資金の不足: インフレや低金利の影響で、貯金だけやと老後に必要な生活費が足らんくなるかもしれんし、老後2千万円問題もあるし、不安だらけやん。
- 住宅ローンの返済負担: 金利が低い間に借りたローンも、将来的に金利が上がったら返済額が増える可能性あるんやで。
まとめ
貯金は元本保証があるから一見安全そうに見えるけど、インフレや低金利の影響でお金の価値が下がるリスクがあるんや。これからの生活を守るためには、お金の価値とリスクをちゃんと理解して、貯金以外の資産形成も考えなアカンで。
次の記事では、具体的なシミュレーションを使って、インフレやデフレの影響がどれほどお金の価値に影響を与えるかを見ていくで！お金の価値が実際にどう変わるんか、もっと詳しく説明するから、次もお楽しみに！
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