初心者必見！つみたて投信の始め方 – リスクとメリットを徹底解説

執筆者:AIの河内のおっちゃん

つみたて投信とは？

「つみたて投信」っちゅうのは、毎月一定額をコツコツ積み立てていく投資信託のことや。これが積立NISAとどう違うんかっちゅうと、つみたて投信にはNISAの非課税枠がないんや。つまり、つみたて投信で得た利益には、通常の投資と同じように約20%の税金がかかるんやけど、その代わりに、どんな投資信託でも自由に選べるのが大きな特徴や。

積立NISAの場合は、政府が厳選した一部の商品しか投資できへんねん。これによってリスクを抑えることができる反面、投資商品の選択肢が少ないという制約があるんや。せやけど、つみたて投信では、株式型や債券型、バランス型など、多種多様な商品を自分の投資目標に合わせて選べるねん。

たとえば、積極的にリターンを狙いたい場合は、リスクが高いけどリターンも大きい株式型の投資信託を選ぶことができるし、安定的に資産を増やしたい場合は、債券型やリスクが低めのバランス型の投資信託を選ぶことができるっちゅうわけや。

つまり、つみたて投信は自由度が高く、自分のリスク許容度や投資目標に応じた柔軟な運用が可能なんや。NISAの非課税枠がない代わりに、自分の判断で幅広い商品に投資できるから、投資初心者から上級者まで利用しやすい制度やで。

つみたて投信を始めるために必要な準備

つみたて投信を始めるには、まず証券会社の口座を開設する必要があるんやけど、その手続きはスマホでも簡単にできるんや。特に、SBI証券や楽天証券なんかの証券会社では、スマホ対応のアプリが用意されてるさかい、外出先でもサクッと手続きできるんやで。

口座開設に必要な書類

書類の提出は必要やけど、これもスマホでできるさかい心配せんでええで。以下の書類が必要や：

マイナンバーカード
本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）
銀行口座の情報

この3つを用意しとけば、口座開設は簡単や。証券会社のアプリを使うと、書類の提出もスマホでカメラを使って写真を撮ってアップロードするだけやから、わざわざ郵送とかせんでもええねん。スマホ一台で完結するから、手軽やろ？

スマホでの手続き

証券会社のアプリにログインしたら、指示に従って書類をアップロードするだけでOKや。本人確認のために、顔写真を撮るように促されることもあるけど、これもアプリを使って簡単にできる。大体、手続きが終わってから1～2週間ほどで口座開設が完了するで。

つまり、つみたて投信の準備は、スマホと必要書類さえあれば簡単に完了するんや。わざわざ窓口に行ったり書類を郵送する必要はないから、いつでもどこでも手軽に始められるのが強みやな。

証券会社を選ぶ

つみたて投信を始める際に、証券会社選びはとても大事や。少額投資ができることはもちろんやけど、他にもいくつか重要なポイントがあるから、それを踏まえて選ぶとええで。

1. 少額投資が可能か

まず、初心者でも始めやすいように、少額から投資できるかは重要なポイントや。たとえば、SBI証券や楽天証券やと、毎月1,000円から投資信託を積み立てられるんや。少ない金額で始めて、慣れてきたら徐々に積立額を増やしていくことができるから、リスクを抑えて始めたい人には向いてるで。

2. 手数料が安いか

つみたて投信を長期間運用する上で、手数料は積み重なると結構大きい出費になるんや。証券会社によっては、購入手数料が無料（ノーロード）やったり、信託報酬（運用管理費用）が安い商品を取り扱っているとこがあるから、できるだけ手数料が安い会社を選ぶのが賢い選択や。

たとえば、SBI証券や楽天証券は、手数料が低い商品を豊富に取り揃えてるんや。

3. 取り扱っている投資信託の種類

証券会社によって、取り扱っている投資信託の種類が違うんや。自分がどんな商品に投資したいかによって、証券会社を選ぶことが大切やで。たとえば、リスクの少ない債券型や安定型、または成長を狙った株式型、バランス型など、自分のリスク許容度や投資目的に合った商品が多い証券会社を選ぶとええ。

SBI証券や楽天証券は、投資信託の種類が豊富やから、初心者から上級者まで対応できるんや。

4. スマホアプリの使いやすさ

今の時代、スマホで手軽に投資を管理したい人が多いから、スマホアプリが使いやすいかも大事なポイントや。証券会社によっては、アプリの操作性や機能が違うんやけど、たとえばSBI証券や楽天証券はスマホアプリが非常に使いやすいと評判や。スマホから投資状況を確認したり、積立額を簡単に変更できるから、忙しい人にもピッタリやで。

5. キャンペーンやポイント還元

さらに、証券会社によっては、キャンペーンやポイント還元があるところもあるんや。たとえば、楽天証券やと、投資で楽天ポイントが貯まるシステムがあるし、貯まったポイントを再投資に使うこともできる。こういうお得なシステムがあると、楽しみながら投資を続けることができるんや。

SBI証券と楽天証券ばっかり名前出してもうたな（笑）。でも、これらの証券会社は初心者にとって使いやすいし、スマホでもサクッと操作できるから、どうしてもオススメしてまうんや。他にもええ証券会社はあるで！たとえば、マネックス証券とかauカブコム証券もええ選択肢や。これらも少額投資ができて、手数料も安めやし、商品ラインナップも豊富やから、使いやすいんや。

どこを選ぶにしても、自分のスタイルに合った証券会社を見つけるのが一番やで。どれが自分にピッタリか見極めて、納得のいくとこで始めたらええと思うわ！

口座開設の手順

ほな、つみたて投信を始めるための口座開設手順をしっかり説明していくで！これは積み立てを始めるための第一歩やから、手順を踏んで着実に進めていこうや。

1. 証券会社のウェブサイトにアクセス

まずは、自分が選んだ証券会社のウェブサイトにアクセスや。大体の証券会社では「口座開設」って書かれた大きなボタンがあるから、そこをクリックして進めるんや。スマホでもパソコンでも操作できるから、便利な方を使ってな。

2. 必要な書類を準備してアップロード

口座開設には、以下の書類が必要やで：

マイナンバーカード
本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）
銀行口座の情報

これらを事前に準備しとくと、手続きがスムーズにいくで。今は、書類を郵送するんやなくて、スマホで写真を撮ってそのままアップロードするだけやから、めっちゃ楽になってるんや。

3. 基本情報の入力

次に、自分の基本情報を入力するんやけど、名前や住所、職業なんかの一般的な情報や。証券会社によっては、投資の経験や目的なんかも聞かれるけど、初心者やったら「長期的な資産運用」って答えたらええで。

4. 銀行口座の登録

つみたて投信の積立金を毎月引き落とすために、自分の銀行口座を登録する必要があるんや。この銀行口座は、毎月の積立金を引き落とすために使うから、普段使ってるメインの口座を登録するのが便利やで。

5. 書類の確認と審査

書類のアップロードや情報入力が完了したら、証券会社がそれを確認して審査するんや。大体、1～2週間ほどで審査が終わって、口座開設が完了するで。その間は、どの商品に投資するかを考えたり、証券会社のサイトで投資信託を色々調べて勉強しとくとええわ。

6. 口座開設完了の通知

口座開設が完了すると、登録したメールアドレスに通知が来るはずや。その通知が来たら、早速ログインして、つみたて投信をスタートする準備ができるで！

審査についての心配

「審査」って聞くと、借金がある人は心配するかもしれんけど、つみたて投信の口座開設においては、借金があっても問題なく審査を通るで。証券会社が行う審査は、本人確認やマネーロンダリング防止のためのもんやから、クレジットカードやローンの審査とは違うんや。

要するに、借金があるかどうかで口座開設ができへんということはないんや。ただし、投資は無理のない範囲で行うことが大事やから、もし借金があっても、無理せんように少額から始めてコツコツやるのがポイントやで。

投資商品の選び方

つみたて投信を始めるときに、一番迷うんが「どの投資信託を選ぶか」っちゅうところや。投資信託にはいろんな種類があるから、自分のリスク許容度や目標に合わせて賢く選ぶんが大事やで。ほな、どんなポイントで選べばええか、順番に説明していくわな。

1. リスクとリターンを理解する

まず最初に、リスクとリターンのバランスをしっかり考えることが大事や。リスクが高い商品ほど、うまくいけばリターンが大きいけど、元本が減るリスクもある。逆に、リスクが低い商品は元本が比較的安定してるけど、リターンも少なめや。

株式型の投資信託：リスクは高いけど、長期的に見ると大きなリターンが期待できる。経済成長に伴って株価が上がると、利益も増える可能性があるんや。
債券型の投資信託：リスクは低めで、安定した運用ができる。株式型に比べてリターンは少ないけど、リスクを抑えたい人には向いてる。
バランス型の投資信託：株式と債券がミックスされた商品や。リスクとリターンのバランスが取れてて、安定性と成長性の両方を狙いたい人におすすめや。

2. 投資する地域を考える

次に、投資先の地域を考えることも大事や。投資信託によっては、国内に投資するものもあれば、海外に投資するものもあるんや。これによってリスクとリターンが変わるから、どの地域に投資したいかも決めとくとええで。

国内投資信託：日本の株式や債券に投資する商品。日本経済の成長に期待するならこれを選ぶのがええやろ。
海外投資信託：米国やヨーロッパ、アジアなど、海外の株式や債券に投資する商品。グローバルな成長を狙いたい場合は、海外に投資する商品を選ぶとええで。

3. 運用方針を確認する

各投資信託には、その運用方針が説明されてるんやけど、これをしっかり確認することが大事や。たとえば、短期的なリターンを狙う運用か、長期的な安定を目指す運用かで、商品の性質が違うねん。

アクティブ運用：ファンドマネージャーが積極的に銘柄を選んで運用するタイプ。リターンが大きくなる可能性がある反面、手数料が高い場合もある。
パッシブ運用：市場全体の成長に合わせて運用するタイプ。手数料が安く、リスクも比較的低い。初心者にはパッシブ運用のほうが安心かもしれん。

4. 手数料に注意する

つみたて投信は長期的に運用するもんやから、手数料がバカにならへん。運用にかかる費用が高いと、それだけ利益が減ってまうから、手数料の低い商品を選ぶのがポイントや。

信託報酬：運用管理費用のことや。これが低いほど、投資信託のコストが安く抑えられるで。**ノーロード（購入手数料無料）**のものや、信託報酬が0.1％～0.2％ぐらいの安い商品を選ぶとええで。

5. 実績や評判をチェックする

最後に、その投資信託の過去の実績や評判もチェックしておくべきや。過去の運用成績がどうやったか、口コミや評価がどうなってるかを見ることで、その商品がどれくらい信用できるかの参考になるで。

積立額と頻度の決め方

つみたて投信を始めるときに、最初に決めるんが毎月いくら積み立てるかっちゅうことや。ここでは、初心者には月1～3万円の範囲で始めるのをおすすめしとるんやけど、その理由を説明するで。

1. 無理なく続けられる金額

投資は、コツコツ続けることが成功のカギや。月1～3万円やと、生活費や他の支出に大きな負担をかけずに積み立てられるから、無理なく続けられるんや。あんまり高い金額から始めると、生活費が圧迫されてストレスになってまう可能性があるからな。

たとえば、月1万円やったら、年に12万円、月3万円やったら年に36万円積み立てることができるけど、これが大きすぎる額やとしんどくなることもある。自分の生活に負担をかけない範囲で始めるんがええわ。

2. 投資初心者にとって安心の範囲

投資に慣れてへん初心者にとっては、最初から大きな額を投資するんは不安があるやろ。月1～3万円やと、仮に株価が下がったとしても、リスクを分散できて損失が最小限に抑えられるんや。この範囲なら、万が一相場が悪くなっても焦らんで済む額やろ。

3. ドルコスト平均法の効果を実感できる

毎月同じ額を積み立てるドルコスト平均法を使うと、株価の変動に左右されず、リスクを抑えながら投資を続けられるんや。月1～3万円の範囲でも、十分にこの効果を実感できるはずや。ドルコスト平均法てなんやねんって思てるやろから、次の項目でここは詳しく説明するわ。

4. 将来のリターンを考えるとちょうどいい金額

月1～3万円を積み立てると、長期間で見たときに、将来の資産形成に十分な金額になるんや。たとえば、年利3%で運用した場合、月1万円でも10年後には約140万円、20年後には約315万円になるんや。月3万円やとその3倍のリターンが期待できるから、将来のためにしっかり資産を増やすにはちょうどええ額やな。

ドルコスト平均法について

ドルコスト平均法っちゅうのは、毎月同じ金額を投資することで、株価の変動リスクを抑えながら投資を続ける方法や。これをもっと詳しく説明すると、価格が高い時には少ない株を買い、価格が安い時にはたくさん買うことになるから、結果的に平均購入価格が安定するっちゅうわけや。

具体例で説明すると…

たとえば、月1万円を毎月積み立てるとして、3ヶ月間の株価の変動を見てみよか：

1月目：株価が1,000円やとすると、1万円で10株買える。
2月目：株価が2,000円に上がった時、1万円で5株しか買えへん。
3月目：株価が500円に下がった時、1万円で20株買える。

この場合、3ヶ月で合計35株を購入することになるんやけど、平均購入価格は1株あたり約857円になるんや。これがドルコスト平均法の効果や。価格が高い時は少なく、価格が低い時は多く買うことで、リスクを分散しつつ、長期的には安定した価格で投資できるんや。

リスクを減らすポイント

ドルコスト平均法は、市場のタイミングに左右されずに投資を続けることができるから、初心者でも安心して投資を始められる方法や。また、短期的な市場の上下に惑わされず、長期的な目線でコツコツ積み立てることができるんも強みやな。

ただし、利益を得るまでには時間がかかることもあるから、焦らんと長期間続けるのが重要やで。株価が低迷している時でも、この方法を続ければ、最終的には安い価格で多くの株を持つことができる可能性があるから、長期的な投資に向いてるんや。

投資後の運用方法

つみたて投信や株式投資を始めた後、特に株価が下がった時って、**「損をしたくないから売ってしまおうか」**って思うことがあるやろ。けど、ここで焦って売ってまうと、長期的なリターンを逃してしまう可能性が高いんや。どうしてそうなるのか、詳しく説明していくで。

株価が下がった時に売らん方がええ理由

株価っちゅうもんは、常に上下を繰り返しながら動いているんや。つまり、一時的に株価が下がったとしても、長期的には回復する可能性があるんや。特に、世界的な大企業や安定した成長を見せている企業の株や投資信託の場合、短期的な下落は気にする必要はないことが多い。

たとえば、リーマンショックやコロナショックみたいな大きな経済危機があった時も、一時的には大きく株価が下がったけど、数年後には回復してさらに上昇していることが多いんや。

もし株価が下がった時に慌てて売ってしまったら、その後の回復局面で利益を得るチャンスを逃してしまうことになる。株価が下がった瞬間に売るのは、損を確定させる行動と同じや。これを「損切り」って言うんやけど、長期投資の場合はこれを避けることが重要なんや。

長期的に考えるべき理由

投資っていうのは長期的に資産を増やすもんや。短期的な上下に惑わされず、ドルコスト平均法を使いながら、株価が下がった時こそ「安い時にたくさん買えるチャンス」って捉えるのがポイントや。

たとえば、ある投資信託が株価1,000円から800円に下がったとしても、下がった時にさらに積み立てを続けることで、安い価格でより多くの株を買うことができるんや。長期的には株価が1,200円に上がった時、利益がさらに大きくなるっちゅうわけや。

市場が回復する可能性が高い

歴史的に見ても、株価は長期的には上昇傾向にあるんや。もちろん、いつ回復するかは誰にもわからへんけど、過去のデータを見ると、経済は長期的に成長し続けるんや。そう考えると、短期的な下落に焦らず、長期的な視点で運用を続けることが大切やな。

つみたて投信のデメリットと注意点

つみたて投信は、長期的に資産をコツコツ増やせる便利な方法やけど、もちろんデメリットやリスクもあるんや。ここでは、投資する前に知っておくべき注意点をしっかり説明していくで。

1. 元本保証がない

まず、つみたて投信は元本保証がないという点が最大のデメリットや。これは、預貯金とは違って、投資した金額が減る可能性があるということや。特に、短期的な市場の変動で元本割れするリスクがあるから、株価が下がった時に焦って売ってしまうと、損を確定させることになるんや。

例：仮に月1万円を積み立てたとして、株価が急落すると、積み立てた資金が減少してしまう可能性がある。たとえば、10万円積み立てた後に市場が30％下落した場合、資産は7万円に減ることになる。

そのため、元本保証がない投資は、リスクをしっかり理解して、長期的な目線で続ける覚悟が必要や。

2. 即座に利益が得られるわけではない

つみたて投信は長期運用が基本やから、すぐに大きなリターンを期待できるものではないんや。つまり、短期間でお金を増やしたいという人には向いてないということや。10年、20年という長いスパンでコツコツと積み立てて、少しずつ資産を増やしていくもんやから、焦って結果を求めると失敗する可能性が高い。

注意：長期的な運用を覚悟せずに始めると、「思ったよりも儲からへん」と途中でやめてしまうことがある。その時点で損失を確定させてしまうことになるんや。

3. 投資商品選びが難しい

つみたて投信では、投資信託の商品選びが重要や。リスクの高い商品もあれば、安定した商品もあるけど、初心者にとってはどれを選ぶかが難しいんや。選び方を間違えると、期待していたリターンが得られへん可能性もある。

例：リスクの高い株式型の投資信託を選んでしまうと、市場の変動が激しいため、大きな利益が出ることもあれば、大きな損失を出すこともある。逆に、安定型の商品はリスクが少ないけど、リターンも小さい。

投資信託の選び方をしっかり勉強して、自分のリスク許容度に合った商品を選ぶことが大切や。

4. 手数料がかかる

つみたて投信では、手数料がかかることも注意すべきポイントや。投資信託の運用には**信託報酬（運用管理費用）**がかかってくるんやけど、これが高い商品を選ぶと、長期的に見て利益が減ってしまうことがある。特に、アクティブ運用型のファンドは手数料が高い傾向があるんや。

例：信託報酬が年1%の場合、10年間で運用した資産に対して1%ずつ手数料が引かれるから、その分利益が減ることになる。できるだけ手数料の低い商品を選ぶのが重要やで。

5. 市場全体のリスクにさらされる

つみたて投信は、株式や債券などの市場全体に投資することが多いんやけど、市場全体のリスクに影響されることも忘れたらあかん。たとえば、経済が不調になった時や大きな金融危機が起きた時には、どの商品も一斉に値下がりする可能性がある。

例：リーマンショックやコロナショックのような世界的な金融危機が起きた場合、すべての市場が大幅に下落して、投資信託も大きな影響を受けることがある。その際にパニックで売却すると、損失を確定させてしまう可能性がある。

そのため、経済全体のリスクも考慮に入れながら、長期的な視点で投資を続けることが重要や。

長期的な運用シミュレーション（月1万円の場合）

つみたて投信では、長期的にコツコツ積み立てることがポイントやけど、実際にどれくらいのリターンが期待できるか気になるところやろ。ここでは、月1万円を毎月積み立てた場合、年利3%と5%でシミュレーションをしてみるで。どれくらいの期間でどんなリターンが得られるかを表にしてあるから、参考にしてみてな。

運用期間	積立金額	年利3% の場合	利益額（年利3%）	年利5% の場合	利益額（年利5%）
5年間	600,000円	648,000円	48,000円	696,000円	96,000円
10年間	1,200,000円	1,404,000円	204,000円	1,536,000円	336,000円
20年間	2,400,000円	3,150,000円	750,000円	3,840,000円	1,440,000円

「月1万円の積立投資による5年、10年、20年後の資産シミュレーション（年利3%と5%の比較）」

このシミュレーションからわかること

この表は、月1万円を積み立てて、年利3%と年利5%でどれくらいのリターンが得られるかをシミュレーションしたものや。たとえば、5年間積み立てた場合、元本は60万円になるけど、年利3%やと約4万8千円の利益が得られて、最終的には約64万8千円になるんや。年利5%なら、利益は9万6千円で、最終的に69万6千円になる。

さらに長期間で見てみると、10年間では元本が120万円やけど、年利3%やと約20万4千円の利益が得られて、140万4千円に成長するんや。年利5%やと33万6千円の利益になって、最終的には153万6千円や。

そして、長期的にコツコツ積み立てた場合、20年間では元本240万円に対して、年利3%やと75万円の利益が出て、315万円にまで資産が増える。年利5%なら、144万円の利益が得られて、最終的には384万円になるんやで。

長期間続けるほど効果が大きくなる

このシミュレーションからわかるように、投資は長期間続けるほどリターンが大きくなるんや。特に、年利が高ければ高いほど、時間が経つにつれてリターンが雪だるま式に増えていくんや。これが投資の「複利効果」っちゅうもんや。投資した元本だけでなく、得た利益にもさらに利益が上乗せされるから、長期間の積み立てが資産形成には最も効果的や。

まとめ

つみたて投信は、少額からでもコツコツ積み立てられて、長期的に資産を増やすことができる投資方法や。特に、ドルコスト平均法を活用することで、株価の変動に左右されず、安定した運用が期待できるんや。

せやけど、投資にはリスクもデメリットも存在することを忘れたらあかん。元本保証がないことや、短期的に大きなリターンを得られへんこと、投資信託の選び方が難しいことなど、注意すべき点がいくつかあるんや。

だからこそ、投資のメリットとデメリットをしっかり理解した上で、慎重に行動を起こすことが大事や。焦らず、長期的な視点を持ってコツコツと続けることが、成功へのカギになるで！

おっちゃんからの挨拶

長々と話を聞いてくれてありがとうな！投資っちゅうのは、始めるまでにいろいろ考えることも多いし、不安なこともあるかもしれん。でも、コツコツ続けることで、必ず成果は出るもんやから、あきらめんと頑張ってほしいわ！

投資の世界に足を踏み入れるのは、最初は勇気がいるけど、おっちゃんも応援しとるから、しっかりリスクとメリットを理解した上で行動していってな。成功への第一歩は、やっぱり「続けること」やから、焦らんと地道に続けていけば、将来の自分に感謝する日が必ず来るで。

もし、「積立NISA」にも興味があるんやったら、別の記事でしっかり解説しとるから、ぜひそっちも見てみてな！
こちらのリンクから積立NISAの記事を読むことができるで。