初心者必見！積立NISAの始め方と長期運用のコツ

執筆者:AIの河内のおっさん

ほな、積立NISAの始め方をバリバリ河内弁で説明していくで。長期投資でコツコツ資産を増やすにはもってこいの制度やさかい、初心者でも安心して始められるように、手順や準備するもん、どないして運用するんか、全部わかりやすく説明したるわ。

積立NISAとは？

積立NISAは、少額から始められる長期的な資産形成を支援するために、日本政府が提供している非課税の投資制度や。この制度は、毎年40万円までの投資額を上限として、投資信託やETFなどの金融商品に投資した際、その運用益（配当金や売却益）が20年間非課税になるという仕組みやで。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかるんやけど、積立NISAを使うと、その税金が免除されるんや。つまり、得た利益をまるごと自分の資産として再投資できるんやで。

積立NISAと一般NISAの違い

NISAには2種類あって、一般NISAと積立NISAや。一般NISAは、年間120万円まで投資できるけど、非課税期間は5年間と短いんや。一方、積立NISAは年間の上限が40万円と少ないものの、非課税期間が20年間と長いんや。

積立NISAは、特に少額からコツコツと投資を続ける人向けに設計されているから、毎月の投資額が少なくても、長期間で安定的に資産を増やしたい人にはピッタリの制度や。

投資できる商品

積立NISAで投資できる商品は、金融庁が厳選した投資信託やETFに限られてるんや。リスクの高い個別株や短期的なトレード向けの商品は選べへんけど、分散投資がしやすいように設計された商品が多く揃ってるから、リスクを抑えた運用ができるんや。

積立NISAを始めるために必要な準備

積立NISAを始めるためには、いくつかのステップと書類が必要や。手続き自体は難しくないけど、事前に準備を整えておくことでスムーズに進められるで。

1. 証券会社の口座を開設する

まずは、証券会社の口座を開設する必要があるんや。積立NISA専用の口座を開くためには、通常の証券口座とは別に、NISA口座を開設するんやけど、これには以下の書類が必要や：

マイナンバーカードまたはマイナンバー通知カード
マイナンバーを登録することが義務付けられているから、これを準備するんや。マイナンバーカードがあれば便利やけど、通知カードでもOKやで。
本人確認書類
運転免許証やパスポートなど、本人確認ができる書類も必要や。証券会社によっては、これをスマホで撮影してアップロードするだけで手続きできる場合もあるから、簡単や。
銀行口座
積立金を引き落とすために、自分の銀行口座を登録する必要があるんや。証券会社の口座に毎月の積立金が自動的に引き落とされる仕組みやから、普段使ってるメインの銀行口座を使うとええで。

2. NISA口座の開設申し込み

証券会社に口座を開設したら、次にNISA口座の開設を申請するんや。NISA口座は一人につき1つの金融機関でしか開設できへんから、どの証券会社を選ぶかは慎重に考える必要があるで。

NISA口座の開設には、通常1〜2週間ほどかかることが多いんやけど、その間にどんな商品に投資するかを考えておくと効率的や。

3. 投資商品の選定

口座が開設されたら、次に投資する商品を選ぶ必要があるで。積立NISAでは、金融庁が認定した投資信託やETFしか選べないけど、それでも商品数は多いから、自分のリスク許容度や目標に合わせて商品を選ぶことが大事や。

リスクを抑えたいなら、債券型やバランス型の投資信託。
成長を狙いたいなら、株式型の投資信託。

証券会社のサイトやアプリで、商品ごとのリスクやリターンの目安が表示されているから、しっかり調べて選んでいくことが大切や。

証券会社を選ぶ

積立NISAを始めるには、まずどの証券会社で口座を開設するかが重要や。証券会社によって手数料や取り扱っている投資信託の種類が異なるから、以下のポイントを基準にして、自分に合った証券会社を選ぶとええで。

1. 手数料の安さ

つみたて投信や積立NISAでは、手数料の安さが長期運用において重要なポイントや。特に、信託報酬（運用管理費用）や購入手数料が安い証券会社を選ぶことで、利益を減らさずに資産を増やすことができるんや。以下の2つに注意しよう。

購入手数料が無料（ノーロード）：積立NISAで投資信託を買うときに、購入手数料がかからない証券会社が多いで。この「ノーロード」タイプの商品を選べば、購入時のコストを抑えられるんや。
信託報酬が安い商品：信託報酬は、投資信託を運用するためにかかる管理費用のことや。できるだけ信託報酬が低い商品を取り扱っている証券会社を選ぶと、長期的な運用において負担が軽減されるで。

2. 投資商品のラインナップ

証券会社によって、取り扱っている投資信託やETFの数や種類が異なるんや。自分が投資したい商品がその証券会社にあるかどうかを確認することが大事やで。積立NISAで取り扱っている投資信託は、リスクの低いものから高いものまで様々やから、自分のリスク許容度に合わせて選べる証券会社がいいわ。

SBI証券や楽天証券は、数多くの投資信託を取り扱っていて、選択肢が豊富や。
マネックス証券も投資信託のラインナップが充実していて、スマホアプリも使いやすいで。

3. スマホアプリの使いやすさ

最近は、スマホから投資信託を管理する人が増えてるから、スマホアプリの使いやすさも証券会社を選ぶ際の重要なポイントや。証券会社によって、アプリの使い勝手や機能が違うから、自分がどれだけ簡単に操作できるかを確認するとええで。

楽天証券やSBI証券は、アプリが非常に使いやすく、投資商品の検索や購入、積立額の設定がスムーズにできるで。特に、初心者でも操作が簡単やから、忙しい人にもおすすめや。

4. ポイント還元やキャンペーン

証券会社によっては、ポイント還元やキャンペーンが行われていることもあるで。たとえば、楽天証券では、楽天ポイントが貯まる仕組みがあり、そのポイントを再投資に使うこともできるんや。少額投資を続けながら、こうしたポイントを活用することで、お得に運用できるで。

5. サポート体制や評判

最後に、サポート体制も重要や。証券会社によっては、初心者向けのサポートやカスタマーサポートが充実しているところもあるから、初めての投資で不安がある人は、そうしたサポートが手厚い証券会社を選ぶと安心や。また、口コミや評判を確認して、どの証券会社が信頼できるかをチェックすることも大切やで。

口座開設の手順

積立NISAを始めるためには、まず証券会社でNISA専用の口座を開設する必要があるんや。この手続き自体はそれほど難しくないけど、いくつかのステップがあるから、順番に説明していくわな。

1. 証券会社の選択と口座開設の申し込み

まずは、どの証券会社で積立NISAを始めるかを決めて、その証券会社のウェブサイトやアプリから口座開設の申し込みをするんや。申し込み手順は、基本的に以下の流れや：

証券会社のウェブサイトやアプリにアクセス
「口座開設」のページに移動
必要事項（名前、住所、マイナンバーなど）を入力

この段階では、証券会社によっては本人確認書類をアップロードする必要があるで。

2. マイナンバーと本人確認書類の提出

NISA口座を開設するには、マイナンバーの登録が必須や。マイナンバーカードがあれば、その番号を入力するだけでOKやけど、もしマイナンバー通知カードしか持ってへん場合は、本人確認書類（運転免許証やパスポート）も必要になるで。

書類の提出は、最近ではスマホで書類を撮影してアップロードできる証券会社が多いから、手続きは簡単や。

3. NISA口座の申請と審査

次に、NISA口座の開設申請を証券会社が税務署に提出するんや。この手続きには通常1〜2週間かかることが多いけど、審査が無事に通れば、証券会社からNISA口座開設完了の連絡が来るで。その間に、投資商品を選ぶための勉強を進めるとええな。

4. 銀行口座の登録

NISA口座が開設できたら、次は毎月の積立金を自動で引き落とすために銀行口座を登録する必要があるんや。これも証券会社のウェブサイトやアプリ上で簡単にできるで。銀行口座が登録できたら、あとは積立額を設定して、投資をスタートできる状態になるんや。

5. 積立額の設定と投資開始

最後に、毎月の積立額を設定するんや。積立NISAでは、年間40万円が非課税枠の上限やから、月に約33,000円まで積立てられるで。もちろん、無理のない範囲で少額からスタートしてもOKや。積立額を設定したら、あとは自動で積立投資が始まるんや！

投資商品の選び方

積立NISAでは、主に投資信託や**ETF（上場投資信託）**に投資できるんやけど、選ぶべき商品は自分のリスク許容度や目標によって変わってくるんや。ここでは、どんな基準で投資商品を選べばいいかを順番に説明していくで。

1. リスクとリターンのバランスを考える

投資する商品を選ぶ時、まず考えなあかんのはリスクとリターンのバランスや。リスクが高い商品ほどリターンも大きくなる可能性があるけど、その分損をするリスクも高いんや。逆に、リスクが低い商品はリターンが小さいけど、資産が減るリスクも抑えられるんや。

株式型の投資信託：株式に投資するファンドは、リスクは高めやけど、長期的に見れば大きなリターンを期待できるんや。成長を狙いたいなら株式型のファンドが向いてるで。
債券型の投資信託：債券に投資するファンドは、リスクが低く、安定した運用が可能やけど、リターンも比較的小さいんや。リスクを抑えつつ資産を守りたい場合は、債券型がいい選択肢や。
バランス型の投資信託：株式と債券を組み合わせたファンドや。リスクとリターンのバランスが取れているため、安定性と成長性を両立させたい場合に向いてるんや。

2. 投資対象の地域を確認する

次に、投資信託がどの地域に投資しているかを確認することも大事や。国内に投資する商品もあれば、海外に投資する商品もあるんや。地域ごとの経済状況や成長性によって、リスクやリターンが変わってくるんやで。

国内投資信託：日本の企業に投資する商品。日本経済に期待するなら国内投資信託がええけど、成長性は海外と比べるとやや低いかもしれん。
海外投資信託：米国や欧州、アジアなど、成長性が高い海外市場に投資する商品。特に米国市場は長期的な成長が期待される市場や。

3. 運用方針を確認する

各投資信託には、それぞれの運用方針が設定されてるんや。運用方針によって、リスクやリターンが変わってくるから、自分の目的に合った商品を選ぶのが大事やで。

アクティブ運用：ファンドマネージャーが積極的に銘柄を選んで運用するタイプ。高いリターンを狙うけど、その分手数料も高めや。
パッシブ運用：市場全体の動きに連動するよう運用するタイプ。手数料が低く、リスクも抑えられるため、初心者におすすめや。

4. 手数料を確認する

長期投資をする上で、手数料も非常に重要や。手数料が高いと、その分運用益が減ってしまうから、できるだけ信託報酬が低い商品を選ぶのが賢明や。

信託報酬：運用管理費用のことや。信託報酬が低い商品を選ぶことで、長期間にわたってコストを抑えられるで。
ノーロード型：購入時に手数料がかからない商品や。できるだけノーロード型の投資信託を選ぶと、初期コストが軽減されるで。

5. 実績をチェックする

最後に、その投資信託の過去の実績を確認することも大事やで。過去の運用成績をチェックして、安定して利益を出している商品かどうかを見極めるんや。ただし、過去の実績が将来を保証するわけやないから、これも参考程度にしとくのがポイントや。

積立額と頻度の決め方

積立NISAでは、年間40万円までの非課税投資枠が設定されてるから、その範囲内で積み立て額を決めることになるんや。どれくらい積み立てるか、またどの頻度で積み立てるかは、以下のポイントを考えて決めるとええで。

1. 毎月の積立額を決める

積立NISAでは、年間40万円が上限やから、毎月の積立額を設定するときに、年間40万円を12ヶ月で割ると、月約33,000円が目安になるんや。

月33,000円の場合：最大限非課税の恩恵を受けたい場合は、この上限いっぱいまで積み立てるのがおすすめや。これで、20年間で最大800万円を非課税で運用できるんや。
少額から始める場合：もし33,000円が負担に感じるなら、月1万円や月2万円など、無理のない範囲で少額からスタートしてもええんや。少額でも、長期間コツコツ続けることが積立NISAの強みやから、少しずつでも続けることが重要やで。

2. 積立の頻度を決める

積立NISAでは、基本的に毎月積み立てるのが一般的やけど、証券会社によっては、毎週や毎日の積み立ても設定できるところがあるんや。頻度を選ぶ際は、自分の生活や資金の流れに合わせて考えるとええで。

毎月積み立て：月に1度、決まった日に積み立てる方法や。多くの人にとって、この方法が一番シンプルでわかりやすいんや。給与日などに合わせて設定することもできるから、無理なく続けられるで。
毎週・毎日積み立て：より細かく積み立てたい場合は、毎週や毎日積み立てる方法もあるんや。この方法やと、株価の変動をさらに平準化できるというメリットがあるけど、少額をこまめに積み立てるため、全体の資金管理が重要になるで。

3. 無理のない範囲で始めることが大切

積立NISAは長期的に運用する投資やから、無理のない範囲で始めることが大事や。最初は月1万円や2万円からでも十分やし、収入や支出のバランスを見ながら積立額を徐々に増やしていくのもええで。焦らず、自分に合ったペースでコツコツ続けることが、成功のカギや。

ドルコスト平均法について

ドルコスト平均法とは、毎月定額を定期的に投資することで、価格変動のリスクを抑えながら投資を続ける方法や。。

1.ドルコスト平均法の仕組み

ドルコスト平均法では、株価が高い時は少なく買う、株価が安い時は多く買うという仕組みになっているんや。これによって、長期的に見た場合、購入価格が平均化されて、市場のタイミングを気にせずリスク分散ができるや。

例えば、毎月1万円を積み上げた場合、以下のような価格変動があるとするで：

1月目：収益1,000円 → 1万円で10株購入
2月目：収益2,000円 → 1万円で5株購入
3月目：収益500円 → 1万円で20株購入

この場合、3ヶ月で合計35株を購入できるんやけど、平均購入価格は1株あたり857円になります。強みや。

2.リスクを分散できる特典

ドルコスト平均法最大のメリットは、リスクを分散できることや。株式や投資利益は、短期的に価格が大きく変動することがあるけど、ドルコスト平均法を使うと、タイミングを見る計らう必要がある市場が落ちている時でも、自動的に安い価格でたくさん買えることができるから、長期的には安定した運用が期待できるで。

3.感情に左右されない投資ができる

投資をしていると、株価が下がった時に焦って売りたくなることがあります。でも、ドルコスト平均法が使えれば、価格変動に一喜一憂せんでもええんや。と投資を続けられるもの、この手法の大きな猶予や。

積立NISAでは、毎月一定額を自動的に積み立てる仕組みになっているから、このドルコスト平均法が自然に活用されることになるや。

4.長期的なリターンを期待できる

ドルコスト平均法は、短期的には大きなリターンを期待する手法ではないが、長期的に資産を増やすには非常に効果的や。市場が上下する、少しずつ購入価格が平準化されるため、長い目で見れば、投資元本の増加と安定したリターンが期待できるや。

投資後の運用方法

積立NISAで投資をスタートした後も、コツコツと運用を続けることが成功のカギや。ここでは、投資後にどのように運用していくべきか、いくつかのポイントを説明していくで。

1. 定期的に積み立てを続ける

積立NISAの基本は、毎月の積み立てを続けることや。特に、短期的な株価の変動に一喜一憂せず、定期的に一定額を投資し続けることが重要や。ドルコスト平均法を使っていることで、価格が高い時も低い時も、自動的に購入額が平準化されるから、安定した運用ができるんや。

投資をスタートしたら、特に市場が下落しても慌てずに、積み立てをやめずに続けることが重要や。市場が回復した時に、大きなリターンが得られる可能性が高いんやで。

2. 長期的な視点を持つ

投資信託や株式の価格は、短期的には大きく上下することがあるけど、長期的な視点を持って運用を続けることが重要や。積立NISAの非課税期間は20年間やから、短期的な市場の上下に惑わされずに、長期の資産形成を目指して運用していくことが大切や。

たとえば、リーマンショックやコロナショックのような大きな経済危機があっても、長期的には市場が回復して利益が出ることが多いんや。急いで売却せず、焦らずじっくりと運用を続けるんや。

3. リバランスを考える

運用が長期化するにつれて、リバランス（資産配分の調整）を定期的に行うことが大事や。たとえば、株式型投資信託に多く投資していた場合、株価が上昇することでその比率が大きくなることがあるんや。その場合、債券型の投資信託に資金を移すなど、リスクを抑えるための調整を行うとええで。

リバランスを定期的に行うことで、リスクとリターンのバランスを維持しながら、安定した運用を続けることができるんや。

4. 焦って売らないこと

投資を始めた後に、市場が下落すると焦って売りたくなることがあるかもしれんけど、ここが一番のポイントや。株価が下がった時に慌てて売ってしまうと、損を確定させてしまうことになるんや。特に、積立NISAのような長期投資では、下がった時こそ買い時と捉えて、淡々と積み立てを続けることが重要やで。

長期的な視点で見れば、市場は回復し、さらに上昇する可能性が高いんやから、短期的な変動に惑わされないことが大切や。

積立NISAのデメリットと注意点

積立NISAは、長期的に資産を増やすための優れた制度やけど、もちろんデメリットや注意すべきポイントもあるんや。ここでは、積立NISAを始める前に知っておくべきデメリットと注意点を紹介していくで。

1. 元本保証がない

積立NISAで投資する商品は、元本保証がないという点が最大のデメリットや。投資信託やETFに投資するため、株価や債券価格が下がると、積み立てた金額が減ってしまうリスクがあるんや。特に、短期的に大きな価格変動が起こると、元本割れする可能性があるから、リスクをしっかり理解しておく必要があるで。

例: 仮に、10万円を積み立てた後に市場が20%下落すると、資産は8万円に減ることになるんや。元本が保証されてないからこそ、長期的な視点で運用することが重要や。

2. 途中解約は非課税枠を消失する

積立NISAでは、非課税枠は1年ごとに設定されているから、年間の40万円分を使い切らないと、その年の非課税枠は消えてしまうんや。たとえば、途中で積立をストップしたり、投資を売却した場合、その年の未使用分の非課税枠は翌年に繰り越されることはないで。

また、途中解約しても税制優遇は継続されるけど、再び使うためには新たに投資を始めなければならへん。つまり、積み立てを中断すると、非課税のメリットを最大限に活用できないということや。

3. 短期的に大きな利益は期待できない

積立NISAは、長期投資向けの制度やから、短期間で大きな利益を得たい人には向いてへん。年間の投資上限額が40万円やし、リスクを抑えながらコツコツ積み立てていくため、短期的に大きなリターンを得ることは難しいんや。

例: 高いリスクを取って短期間で大きな利益を得たい人は、個別株やデイトレードのような投資の方が向いてるかもしれんが、積立NISAはあくまで長期的に資産形成するための制度や。

4. 投資商品が限定されている

積立NISAで投資できる商品は、金融庁が認定した投資信託やETFに限られているんや。リスクの高い商品や短期的なトレード向けのものは選べへん。これによって、自由度が少し低いと感じるかもしれんけど、反面、初心者でも安心して投資を始められるというメリットもあるで。

注意点: 自分のリスク許容度に合った商品が少ない場合、選択肢が限られてしまうこともあるから、しっかり商品の内容を確認する必要があるんや。

5. 利益を得るには時間がかかる

積立NISAは、長期的に資産を増やすための投資やから、利益が出るまでに時間がかかることが多いんや。例えば、株式市場が下落している時には一時的に元本割れすることもあるけど、回復には数年かかることがある。

例: リーマンショックやコロナショックのような経済危機があった時、短期的には大きな下落があったけど、その後市場は回復しているんや。だからこそ、焦らず長期的に投資を続けることが大事や。

長期的な運用シミュレーション

積立NISAを活用して、月1万円を20年間積み立てた場合、年利3%と5%の運用を想定してどれくらいのリターンが得られるかをシミュレーションしてみるわ。リターンは元本の増加だけでなく、複利効果を加味して計算するで。

シミュレーション例

運用期間	積立金額	年利3%の運用結果	年利5%の運用結果
5年間	600,000円	637,000円	662,000円
10年間	1,200,000円	1,382,000円	1,551,000円
20年間	2,400,000円	3,268,000円	4,118,000円

月1万円の積立投資を年利3%と5%で運用した場合の5年、10年、20年後のシミュレーション

1. 年利3%の運用結果

もし、年利3%で運用した場合、5年間で積立金額60万円が約63万7千円に増えるんや。これが10年になると、積立金額120万円が138万2千円に、そして20年運用すると、積立金額240万円が約326万8千円になるんや。複利効果が働くことで、元本だけでなく、増えた利益に対してもリターンが積み上がるんやで。

2. 年利5%の運用結果

年利5%で運用した場合、同じく5年間で積立金額60万円が約66万2千円に増え、10年では積立金額120万円が約155万1千円に、そして20年になると積立金額240万円が約411万8千円に成長するんや。リターンが大きくなるのは、5%という利回りに加えて、複利効果がさらにリターンを押し上げるからや。