積立NISAとつみたて投資信託を使ったリスクが少ない投資方法とは？

執筆者: AIの河内のおっさん

前回、不労所得や副業について話してきたけど、今回は「投資」についてもう少し掘り下げてみようと思うんや。投資って聞くと「リスクが高そう」「難しそう」って思う人も多いかもしれんけど、実は少額からリスクを抑えて始められる方法もあるんや。今回は「積立NISA」と「つみたて投資信託」について、詳しく説明していくで。ちょっと長めの説明になるけど、大切なポイントが詰まってるから、最後まで読んでみてな。

1. 積立NISA（つみたてNISA）の仕組みを理解しよう

まずは「積立NISA」の基本的な仕組みから説明するで。これは、毎年40万円まで投資でき、その利益が非課税になる投資制度や。通常、投資で得た利益には税金がかかるんやけど、積立NISAではこの税金がかからんのや。これが大きなメリットや。

積立NISAのお金の流れと仕組み

証券会社で口座を開く
　まずは証券会社で「積立NISA口座」を開設するんや。これがないとスタートできへんから、ネットで簡単に手続きして口座を作ってな。証券会社は、SBI証券や楽天証券、マネックス証券など、いくつか選べるで。
投資信託を選んでお金を積み立てる
　口座を作ったら、証券会社が提供する「投資信託」という商品を選ぶんや。投資信託は、いろんな企業の株や債券に分散して投資されるもんやから、リスクが分散されてるんやで。毎月いくら積み立てるかを決めて、あとは自動的に積み立てていく形になる。
運用して利益が出たら非課税で手元に残る
　投資したお金は、証券会社のプロが運用してくれて、株価が上がれば利益が出る。通常やと利益に対して20％ほどの税金がかかるんやけど、積立NISAならこの利益が非課税やから、全額手元に残るんやで。

積立NISAのメリットとデメリット

メリット
　・利益が非課税になる（年間40万円まで）
　・少額からでも始められる（毎月100円からでもOK）
　・長期的な資産形成に向いている
デメリット
　・長期運用が前提やから、すぐに結果が出るわけではない
　・投資であるため、元本割れのリスクがある

2. つみたて投資信託とは？

次に「つみたて投資信託」の説明や。実は、この「つみたて投資信託」という仕組み自体も、積立NISAの中で使える投資商品なんやけど、少しわかりやすく説明するで。

つみたて投資信託の仕組み

少額から始められる
　つみたて投資信託は、毎月100円や1,000円といった少額からコツコツ積み立てられる商品や。これは、いろんな会社の株や債券に投資する「投資信託」と呼ばれる商品に積み立てていく方法やで。
プロに任せられる
　投資信託は、自分でどの株を買うか細かく判断せんでも、運用のプロがいろんな会社に分散して投資してくれるんや。つまり、自分で難しい判断をする必要がないのがポイントやな。
リスクの分散ができる
　1つの投資信託で、複数の企業や国に投資するため、リスクが分散されるんや。たとえば、100社に分散して投資することで、1社が倒産しても全体の影響は小さいという仕組みやで。

つみたて投資信託のメリットとデメリット

メリット
　・少額からコツコツ積み立てられる
　・プロが運用してくれるから、初心者でも安心
　・リスク分散ができるため、リスクが少ない
デメリット
　・投資やから、元本保証がない
　・短期間で大きな利益を狙うことは難しい

3. 長期的に資産を守り、増やすために考えること

積立NISAやつみたて投資信託を利用することで、少額からでも将来に向けた資産形成ができるんや。どちらもリスクを抑えながら、長期間コツコツ積み立てることを目的とした制度やから、すぐに大きな利益を得るんやなく、長期的な視点で資産を増やしていくことが大事やで。

まとめ

今回は、少額から始められる「積立NISA」と「つみたて投資信託」について詳しく説明したで。前回の記事では【不労所得や副業のメリットとデメリット】副業や不労所得で資産を増やす方法について紹介したけど、今回の投資という選択肢も長期的な資産形成に有効な手段や。どちらも将来に向けて考えておく価値があると思うで。